저축만으로는 부족한 시대, 그 이유는?
“저축은 지키는 것이지, 불리는 것이 아닙니다”
인플레이션 앞에선 저축도 힘을 잃습니다
돈이 일하지 않으면, 결국 내 시간이 일하게 됩니다
1. 인플레이션이 자산가치를 갉아먹는다
2025년 현재 물가 상승률은 평균 3~4% 수준입니다. 1년 전에 1,000원이었던 빵이 이제는 1,050원이 된 셈이죠. 물가가 오르면 현금 가치는 떨어집니다. 즉, 예금에 묶어둔 돈은 사실상 매년 구매력이 줄고 있는 겁니다.
2. 금리는 물가를 못 따라간다
고금리라 해도 시중은행 적금은 연 3~4% 수준입니다. 세후 수령액은 이보다 훨씬 적죠. 물가 상승률과 비슷하거나 못 미치는 수준이라면 사실상 실질 수익률은 0%에 가깝다는 뜻입니다. 즉, 돈은 늘었지만 가치가 그대로입니다.
3. 월급만으로는 자산이 늘지 않는다
과거엔 '열심히 일하고 저축하면 집도 사고 노후도 준비된다'고 여겼지만 지금은 고정지출과 세금, 물가가 모두 상승했습니다. 남는 돈이 적은 구조에선 저축으로 자산을 만들기 어려워요. 투자 없이 월급만으로 부를 만드는 건 거의 불가능에 가깝습니다.
| 요소 | 과거 | 2025년 현재 |
|---|---|---|
| 물가 상승률 | 2% 이하 | 3~4% |
| 적금 금리 | 5~6% | 2~4% |
| 월급 대비 집값 | 약 8년치 | 약 15년 이상 |
4. 돈을 굴려야 늘어나는 구조
단순 저축이 아니라 돈이 돈을 버는 구조를 만들어야 자산이 쌓입니다. 예: ● 고배당 ETF로 분기마다 현금 흐름 확보 ● 채권, 리츠 등 저위험 상품으로 분산 작게라도 투자 루틴을 시작하면 수익 구조는 완전히 달라집니다.
5. 위험 없는 시대는 없다
“투자는 무섭다”는 말은 저축이 안전하다는 믿음에서 옵니다. 하지만 지금은 ‘가치 하락’이라는 리스크도 존재합니다. ● 저축 = 원금 보장 but 구매력 손실 ● 투자 = 원금 변동 but 성장 가능 안전하지만 가난해지는 길보다 리스크를 분산하며 돈을 움직여야 합니다.
6. 지금 시작해야 하는 투자 루틴
● 월 10만 원부터 ETF 자동매수 ● 저축과 투자를 5:5로 나누기 ● 매달 수익률 점검 + 소비 습관 교정 큰 돈을 넣기 전 작은 돈으로 감각부터 익히세요. 투자란 ‘일단 시작’하는 것이 가장 강력한 변화의 시작점입니다.
투자도 저축도 ‘무계획’이면 둘 다 위험합니다. 내 수입·지출을 먼저 분석하고 남는 돈으로 투자 구조를 만들어야 합니다.
- 적금만 들지 말고 ETF 1개도 시작하기
- 월 10만 원씩 ‘돈 굴리는 연습’ 해보기
- 은행앱에서 투자 포트폴리오 확인하기
- 소비 대신 자산 자동이체 구조 만들기
- 투자 공부는 유튜브/블로그로 가볍게 시작
저축만으로 부족한 시대 FAQ
꼭 그렇진 않아요. 안정성 + 수익성 조합을 만드는 것이 핵심입니다. 저축만으론 부족하다는 인식을 가지는 게 첫걸음이에요.
그래서 ETF, 채권, 리츠 같은 저위험 상품부터 경험을 쌓는 게 중요합니다. ‘작게, 꾸준히’가 핵심이에요.
이자보다 물가 상승률이 높으면 실질 자산은 줄어드는 셈입니다. 숫자는 늘어도 ‘살 수 있는 양’은 줄어요.
월 5~10만 원 정도로도 충분히 가능해요. 부담 없이 경험을 쌓는 게 우선입니다.
5:5 혹은 6:4 추천드립니다. 비상금은 현금, 나머지는 투자로 나누세요.
절대 아닙니다. 자산은 속도가 아니라 방향이 중요해요. 지금부터가 가장 빠른 길입니다.
‘저축만으로는 부족한 시대’, 지금이 변곡점입니다
예전처럼 저축만으로 미래를 준비하긴 점점 더 어려워졌습니다. 물가 상승, 저금리, 자산 격차가 그 이유를 증명하고 있죠.
무작정 투자하라는 얘기가 아닙니다. 이제는 돈이 일하게 만드는 구조를 만들어야 한다는 의미예요. 저축은 지키고, 투자는 키우는 역할을 합니다.
오늘부터 통장 구조, 투자 습관을 바꿔보세요. 변화는 작게 시작해도 결과는 크게 돌아올 수 있습니다.
오늘은 1만 원이라도 ETF 계좌에 자동이체 설정해보세요 :)
다음 글에서는 ‘월급 외 수익 만들기 아이디어 3가지’를 알려드릴게요.
퍼머링크: why-saving-alone-is-not-enough-2025