CMA 통장과 일반 예금 차이
“하루만 맡겨도 이자가 붙는 통장?”
돈을 잠시 넣어둘 곳이 고민이라면 CMA!”
예금과 CMA, 쓰임새가 전혀 다릅니다
1. CMA 통장이란?
CMA는 ‘Cash Management Account’의 약자로 증권사가 운영하는 수시입출금 통장입니다. ● 하루만 맡겨도 이자가 발생 ● 자동으로 단기 금융상품에 투자됨 ● 증권사 앱에서 개설 가능 주로 자금 회전이 잦은 사람이나 단기 자금을 굴릴 때 많이 사용돼요.
2. 일반 예금이란?
일반 예금은 은행이 제공하는 수시입출금 통장입니다. ● 자동이체, 카드결제 등 실생활에 유리 ● 이자 지급은 월 1회 ● 대부분 금리는 0.1~0.3% 수준 편의성과 결제 중심으로 설계된 통장이라고 보면 돼요.
3. 이자 지급 방식 차이
● CMA 통장 - 매일 이자 발생 - 수익률: 연 2~3% 수준 (2025년 기준) - 일부 상품은 MMF·RP 등 금융상품에 자동 운용 ● 일반 예금 - 월 1회 정산 - 평균 연 0.1~0.3% 수준 - 예치 기간이 짧으면 실질 수익 거의 없음 이자에 민감하다면 CMA가 단기 수익률에서 우위입니다.
| 항목 | CMA 통장 | 일반 예금 |
|---|---|---|
| 운영 주체 | 증권사 | 은행 |
| 이자 지급 | 매일 | 월 1회 |
| 금리(2025) | 2~3% | 0.1~0.3% |
| 입출금 편의성 | 중간 | 높음 |
| 적합 용도 | 단기 자금 운용 | 생활비, 결제 |
4. CMA 장단점
● 장점 - 하루만 넣어도 이자 발생 - 일반 통장보다 높은 수익률 - 증권계좌와 연계하면 투자도 손쉽게 가능 ● 단점 - 체크카드, 공과금 납부 등 생활금융 기능 부족 - 금융기관 파산 시 예금자 보호 불가(일부 제외)
5. 예금 장단점
● 장점 - 자동이체, 체크카드 등 실생활 기능 다양 - 예금자 보호(최대 5천만 원까지 보장) - 은행 접근성 높고 입출금 자유로움 ● 단점 - 이자가 거의 없다고 느껴질 정도 - 자금이 머물수록 기회비용 발생
6. 어떤 통장을 언제 써야 할까?
● 일상생활, 카드결제, 공과금 → 일반 예금 통장 ● 며칠~몇 주 보관할 여유자금 → CMA 통장 (이자 수익 + 증권 연계) ● 월급 받은 후 일정 금액 대기 자금 → CMA에 잠시 넣어두면 이자 이득 ● 투자계좌와 통합 관리 원할 때 → CMA가 훨씬 편리합니다
모든 CMA가 예금자 보호 대상은 아닙니다. RP형은 보호, MMF형은 보호 불가이므로 가입 전 구조 확인은 필수입니다.
- 생활비 통장은 일반 예금으로 유지
- 남는 돈은 CMA로 따로 보관
- 투자계좌와 함께 쓰고 싶다면 증권사 CMA 개설
- RP형인지 MMF형인지 구분해서 선택
- 단기 예치금이라면 하루 단위 이자 유리
CMA 통장 vs 예금 통장 자주 묻는 질문 (FAQ)
네. 만 19세 이상이면 대부분 증권사에서 모바일로 개설 가능합니다. 신분증만 있으면 돼요.
네. 입출금 자유로운 수시입출금 계좌입니다. 단, 일부 상품은 정산 시점에 따라 출금 지연될 수 있어요.
일부 증권사에서는 가능해요. 기능은 일반 통장보단 제한적이니 참고하세요.
네. 15.4%의 이자소득세가 자동 공제됩니다. 예금과 동일한 세율이에요.
가능합니다. 하지만 공과금 이체, 자동납부 등은 제한될 수 있어요. 생활비 통장과 분리해서 사용하는 게 좋아요.
아니요. RP·MMF 금리 변동에 따라 달라질 수 있어요. 매일 변동 가능성이 있으니 확인이 필요해요.
CMA vs 예금, 목적에 따라 다르게 활용하세요
두 통장은 쓰임새부터 구조까지 완전히 다릅니다. 예금은 실생활 중심, CMA는 단기 자금 운용 중심이죠.
하루라도 돈이 놀고 있다면 CMA에 잠깐이라도 보관하는 습관이 꽤 쏠쏠한 이자 차이를 만들 수 있어요. 생활비 통장과 분리해서 여유자금 관리용으로 CMA 통장을 추천합니다.
이제 통장은 하나만 쓰는 시대가 아닙니다. 목적별로 나눠야 돈도, 마음도 정리가 됩니다 :)
오늘은 CMA 통장을 하나 개설해보고 남는 잔액만 잠시 옮겨보세요. 이자가 어떻게 붙는지 실감나게 느껴질 거예요!
다음 글에서는 ‘CMA 통장과 자동 투자 연계 전략’을 소개해드릴게요.
퍼머링크: difference-between-cma-and-regular-savings