1년 만기 적금 VS 3년 적금, 뭐가 유리할까?
“금리는 3년, 유연성은 1년입니다”
나의 자금 계획이 먼저입니다
적금은 이율보다 만기까지 버티는 전략이 더 중요해요
1. 1년 적금의 장점과 단점
● 장점 - 짧은 기간이라 만기 도달이 쉽다 - 중간에 금리 변동에 따라 재가입 유리 - 유동 자금 필요 시 부담 적음 ● 단점 - 장기 상품에 비해 금리 낮은 편 - 복리 효과 체감 어려움
2. 3년 적금의 장점과 단점
● 장점 - 장기로 유지 시 최고 금리 혜택 가능 - 복리 효과 크고 만기 금액이 큼 - 재가입 번거로움 없음 ● 단점 - 긴 기간 동안 금리 변동 대응 어려움 - 중도 해지 시 이자 손실 큼 - 계획 없이 들면 중간에 해지할 가능성 높음
3. 금리 비교 (2025년 기준)
● 1년 만기 적금 평균 금리: 3.5%~4.2% ● 3년 만기 적금 평균 금리: 4.8%~5.5% 장기일수록 금리는 높은 편이지만 변동금리 상품일 경우 중간 변동 가능성도 고려해야 해요.
| 항목 | 1년 적금 | 3년 적금 |
|---|---|---|
| 유동성 | 높음 | 낮음 |
| 금리 수준 | 3.5~4.2% | 4.8~5.5% |
| 복리 효과 | 낮음 | 높음 |
| 추천 대상 | 단기 목표, 첫 적금 | 장기 자금, 고정 수입자 |
4. 어떤 상황에 무엇이 유리할까?
● 단기 목표 자금 (여행비, 노트북 등) → 1년 적금 추천 ● 결혼자금, 전세보증금, 자동차 구입비 → 3년 적금 추천 ● 금리 변동이 클 것으로 예상될 때 → 1년 적금 가입 후 매년 재조정 ● 고정 수입 + 긴 호흡 가능한 경우 → 3년 적금으로 복리효과 노리기
5. 중도해지 리스크 줄이기 전략
장기로 묶고 중간에 해지하면 이자 손실이 커질 수 있어요. ● 목표별로 통장 쪼개기 - 생활비와 분리된 자금만 장기로 ● 3년 적금 일부만 설정 - 전체 자금 중 일부만 묶기 ● 비상금은 별도 계좌로 관리 - 갑작스러운 지출은 따로 대비
6. 1년+3년 혼합 전략
가장 추천하는 방법! 1년 적금과 3년 적금을 함께 운영하세요. ● 예: 월 30만 원 저축 시 - 1년 적금 15만 원 - 3년 적금 15만 원 ● 장점 - 단기 유동성 확보 - 장기 복리효과 누리기 하나는 빠르게 만기 → 재투자, 다른 하나는 꾸준한 이자 수익 구조입니다.
높은 금리에만 혹하지 마세요. 내 자금계획, 유동성, 사용 시기가 더 중요합니다.
- 1년 적금은 앱 알림 기능 활용
- 3년 적금은 ‘목표명’ 지정해서 집중력 유지
- 만기 후 자동 재적립 설정 여부 확인
- 단기+장기 혼합 시 자금 분배 비율 5:5 추천
- 수시로 금리 변동 체크하여 갈아타기 전략 활용
1년 적금 vs 3년 적금 자주 묻는 질문 (FAQ)
금리도 중요하지만 중도 해지 없이 만기까지 유지할 수 있는가가 더 중요해요.
대부분 중도해지 금리로 재계산되며 1% 이하로 떨어질 수 있어요.
유동성 확보에 유리해요. 금리 추세 보며 매년 재가입하는 전략도 좋습니다.
최소 1만 원부터 가능한 상품이 많아요. 부담 없이 시작할 수 있어요.
예측이 어렵기 때문에 보수적이라면 고정금리 상품을 선택하는 것이 좋아요.
당연히 가능합니다. 1년+3년 혼합 전략이 오히려 안정적이에요.
적금은 기간보다 ‘계획’이 더 중요합니다
1년이든 3년이든 끝까지 유지할 수 있는 설계가 가장 중요한 재테크 전략입니다.
단기 자금은 유연한 1년, 미래 자금은 고정된 3년, 각자의 용도에 맞게 나눠서 운영하면 금리도, 만기금도 모두 챙길 수 있어요.
지금 고민 중이라면 1년 적금부터 시작하고 동시에 3년 소액도 함께 묶어보세요. 적금도 전략이면 결과가 다릅니다.
오늘 적금 앱을 켜고 ‘1년+3년 혼합 전략’ 직접 설계해보세요 :)
다음 글에서는 ‘적금 만기 후 투자 전환 전략’을 알려드릴게요.
퍼머링크: 1-year-vs-3-year-savings-plan